こんにちは。ノマド家族のぱぱぞん（@nomadkazoku）です。
2023年4月、我が家はマレーシア移住をはたし、クアラルンプールで暮らしています。
海外居住者となってしまうと、日本の銀行や証券会社が利用できなくなると知り、居住国によらず無料(条件付き)で口座維持ができるアメリカの銀行口座(旧ユニオンバンク)と証券口座(Firstrade証券)の口座開設しました。
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海外移住後、Firstradeからマレーシアの銀行までの送金はWise(ワイズ)を使用することで、0.6%ほどの手数料に抑えれらています。
しかし、Firstradeの現金管理口座は、銀行取引と投資のニーズを統合することで、よりオトクな出金手段を提供します。
この記事では、このFirstradeの現金管理口座の利用開始方法とその機能の詳細をご紹介します。
＼ 海外移住後も28カ国で利用できる!! ／
Firstrade 現金管理口座とは？
Firstrade 現金管理口座(Cash Management Account)は、従来の銀行サービスと投資機能を融合させた便利な口座です。
この口座の最大のメリットはVisa®デビットカードを無料で発行できること。
他にも様々な機能がありますが、デビットカードのためだけでも開設する価値があります。
主な特徴：
- 銀行取引と投資サービスの統合
- 無料のVisa®デビットカード
- 小切手振出し機能
- 包括的な月次取引明細書
- 発行手数料&年会費 無料
現金管理口座の主な利点
Visa®デビットカード
FirstradeのVisa®デビットカードの取引限度額は以下の通りです。
決して大きくはないものの、円安下ではそれなりの金額が利用できそうです。
- ATM引出限度額：1日1,000ドル
- 米国内購入限度額：1日10,000ドルまで
- 世界中で利用可能
| 取引タイプ | 米国内限度額 (1日) | 海外限度額 (1日) |
|---|---|---|
| 購入 | $10,000 | $2,500 |
| ATM引出 | $1,000 | $1,000 |
手数料無料の優遇サービス
現金管理口座のメリットは、無料で維持でき、海外からの初回利用手数料が無料になること！
- 年間維持費 ：無料
- 国際初回利用：無料
- 米国内初回利用：無料
現金管理口座の開設方法
要件を満たす
現金管理口座の資格要件は、以下の2つ。
- Firstradeアカウント
- 最小口座残高 $25,000(約380万円)
※小切手振出しには米国内の有効な住所が必要
申請プロセス
申請の手順は以下の通り。
- Firstradeアカウントにログイン
- Account > Profile に移動
- Firstrade Cash Management Account で“Apply”をクリック
- 申請フォームの記入して“Review”をクリック
- 承認通知の待機
手続きの流れは、以下のスライドもご参照ください。
デビットカードの利用制限に関する重要情報
当記事のコメント欄に読者さまからの重要な補足情報がありましたので、Firstrade Visa®デビットカードの利用に関する制限事項を詳しくご説明いたします。ご協力ありがとうございました！🙏
利用制限対象国・地域
Firstrade Visa®デビットカードは、以下の国・地域では利用できません。
- 中国
- 香港
- 台湾
- タイ
- マレーシア
- その他、米国外国資産管理局(OFAC)のリストに記載されている国・地域
OFACは、アメリカの財務省に属する組織で、国の安全を守るために金融取引を管理・監視する重要な機関です。主に、テロ対策や国際犯罪防止のため、特定の国や人物との取引を制限しています。米国の金融サービスは、このOFACのルールに従う必要があり、一部の国や地域ではデビットカードが利用できないなどの制限があります。利用制限の対象となる国や地域は定期的に見直されるため、海外でカードを使う予定がある場合は、必ず事前に最新の情報を確認しましょう。
海外利用時の追加費用
- 海外加盟店での直接取引には、3%のVisa通貨換算手数料が課されます
カード利用時の制限事項
- 取引金額と回数による制限
– 1回の購入金額が１万ドルを超える場合
– 複数の小額取引の合計が１万ドルを超える場合
– 1日11回目の取引以降 - ATM利用制限
– 1日の引き出し上限額：$1,010（手数料含む）
※ 個々のATMによる引き出し制限が設定されている場合もあります
渡航前の確認事項
- 制限対象国への渡航時は、代替の決済手段を必ずご用意ください
- 制限リストは予告なく更新される可能性があるため、最新情報の確認をお忘れなく
参照URL）
- Firstrade Visa Fact Sheet
- 米国外国資産管理局(OFAC)-制裁プログラムと国別情報
月1回1,000ドル(約15万円)が無料で引き出せる!!
この記事では、このFirstradeの現金管理口座の利用開始方法とその機能の詳細をご紹介しました。
Firstrade 現金管理口座は、Firstradeから小額を出金するための手段として最適な手段の一つです。
銀行取引と投資機能を組み合わせることで、単に金融生活を簡素化するだけでなく、より効率的なコントロールのために最適化することができます。
よくある質問 -FAQs-
Q: 最低残高要件はいくらですか？
A: アカウントには25,000ドル(約380万円)の最低残高が必要です。
Q: 年会費はかかりますか？
A: いいえ、アカウントに年会費はかかりません。
Q: 海外のお客様もアカウントを開設できますか？
A: はい、承認を条件に海外のお客様もアカウントを開設できます。
Q: 1日のATM引出限度額はいくらですか？
A: 国内・海外ともに1日のATM引出限度額は1,000ドルです。
Q: 外国取引手数料の免除はどのように機能しますか？
A: 25,000ドル以上の残高があるアカウントは、月1回の外国取引手数料が免除され、翌営業日に自動的に払い戻されます。
コメント
こんにちは
いつも有益な情報ありがとうございます。早速カードを作ろうと思いましたが、タイ、マレーシアなどASEANの一部では利用不可となっており残念です…
初日からコメントありがとうございます！OFACおよハイリスク国家の口座開設は非承認扱いとなっていますが、”ASEANの一部”という記述は確認できませんでした？？？どちらに記載がありましたか？
こんにちは
Visa Check Card のファクトシートにタイ、マレーシアが利用不可として乗っており、他にも米国OFACのリストではアセアンの半分が制限対象の記載があります。
https://www.firstrade.com/forms/en-us/Spectrum_Visa_Fact_Sheet.pdf
貴重な情報ありがとうござます。通常の口座開設の流れでの中でこのページにはたどり着けませんでした^^;
記事内でも注意喚起させていただきます！
ファクトシートには、米国OFACに登録されている国(any country listed with the Office of Foreign Assets Control)とありますが、米国OFAC公式サイトで検索すると日本の反社会組織なども出てきます。ASEANの半分が対象というのはどういう基準でフィルタリングしているのでしょうか？